Χαρακτηριστικά εμπορικών πιστώσεων, πλεονεκτήματα, μειονεκτήματα και παράδειγμα

Το εμπορική πίστωση είναι ένα προεγκεκριμένο χρηματικό ποσό που εκδίδεται από μια τράπεζα για μια εταιρεία, το οποίο μπορεί να έχει οποιαδήποτε στιγμή πρόσβαση από την εταιρεία δανειολήπτη ως βοήθεια για την κάλυψη των διαφόρων οικονομικών υποχρεώσεων που έχουν.

Συνήθως χρησιμοποιείται για τη χρηματοδότηση καθημερινών λειτουργιών και η πληρωμή σας επιστρέφεται συχνά μόλις οι πόροι είναι διαθέσιμοι ξανά. Η εμπορική πίστωση μπορεί να προσφερθεί τόσο σε ανανεώσιμη όσο και σε μη ανανεώσιμη πιστωτική γραμμή.

Δηλαδή, μια επιχείρηση δάνειο είναι ένα βραχυπρόθεσμο δάνειο που επεκτείνει τα μετρητά διαθέσιμα στο ισοζύγιο τρεχουσών συναλλαγών της εταιρείας με το ανώτατο όριο της σύμβασης πίστωσης δανείου.

Οι εμπορικές πιστώσεις χρησιμοποιούνται συχνά από τις εταιρείες για να βοηθήσουν στη χρηματοδότηση νέων επιχειρηματικών ευκαιριών ή να πληρώσουν απρόβλεπτα χρέη. Συχνά θεωρείται ως η πιο ευέλικτη ποικιλία των διαθέσιμων εμπορικών δανείων.

Η εμπορική πίστωση χρησιμοποιείται από τους συχνούς δανειστές όπως οι κατασκευαστές, οι εταιρείες παροχής υπηρεσιών και οι ανάδοχοι. Οι όροι εγγύησης και επιστροφής καθορίζονται ετησίως, προσαρμόζοντάς τις στις ιδιαίτερες ανάγκες.

Ευρετήριο

• 1 Χαρακτηριστικά
• 2 Πώς λειτουργεί?
  • 2.1 Γραμμή πίστωσης
• 3 Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα
  • 3.1 Πλεονεκτήματα
  • 3.2 Μειονεκτήματα
• 4 Παράδειγμα
• 5 Αναφορές

Χαρακτηριστικά

Η εμπορική πίστωση είναι μια πιστωτική γραμμή που προσφέρεται σε εταιρείες που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να πληρώσουν απροσδόκητα λειτουργικά έξοδα, όταν δεν διατίθενται μετρητά.

Τα εμπορικά δάνεια επιτρέπουν στους δανειολήπτες να λαμβάνουν έγκριση άμεσης χρηματοδότησης μέχρι ένα μέγιστο όριο, συνήθως μεταξύ $ 5.000 και $ 150.000, που συγκεντρώνουν τόκους μόνο με το χρηματικό ταμείο που χρησιμοποιήθηκε πραγματικά.

Μια εμπορική πίστωση λειτουργεί με παρόμοιο τρόπο με μια πιστωτική κάρτα: υπάρχει ένα πιστωτικό όριο έναντι του οποίου μπορούν να αποσύρονται τα κεφάλαια.

Για το λόγο αυτό, ένα εμπορικό δάνειο θεωρείται ως μια μεγάλη επιλογή δανείου για τους δανειολήπτες που έχουν ενδεχόμενες και απρόβλεπτες κεφαλαιακές απαιτήσεις..

Οι εταιρείες με εποχικές εποχές χρησιμοποιούν γενικά εμπορικές πιστώσεις για να βοηθήσουν στην εξομάλυνση των κύκλων των αναγκών των ταμειακών ροών.

Τα εμπορικά δάνεια μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν ως προστασία έναντι πιθανών υπεραναλήψεις σε εμπορικές απολογισμό ελέγχου, να μειώσει τις ανησυχίες καθημερινές ανάγκες των ταμειακών ροών.

Πώς λειτουργεί?

Μια εμπορική πίστωση διαφέρει από ένα δάνειο διάρκειας, δεδομένου ότι παρέχει ένα ποσό προκαταβολής, το οποίο πρέπει να επιστραφεί σε καθορισμένο χρόνο.

Με μια εμπορική πίστωση μπορείτε να συνεχίσετε να τη χρησιμοποιείτε και να την πληρώνετε όσο συχνά θέλετε, αρκεί να κάνετε τις ελάχιστες πληρωμές εγκαίρως και να μην υπερβείτε το πιστωτικό όριο.

Οι πληρωμές τόκων πραγματοποιούνται μηνιαίως και το κεφάλαιο καταβάλλεται με ευκολία, παρόλο που είναι καταλληλότερο να πραγματοποιούνται οι πληρωμές όσο το δυνατόν συχνότερα..

Οι εμπορικές πιστώσεις με χαμηλότερα πιστωτικά όρια γενικά δεν ζητούν εξασφαλίσεις, όπως η ακίνητη περιουσία ή το απόθεμα.

Γραμμή πίστωσης

Μια εμπορική πιστωτική γραμμή είναι μια συμφωνία μεταξύ ενός χρηματοπιστωτικού ιδρύματος και μιας εταιρείας, η οποία καθορίζει το μέγιστο ποσό ενός δανείου το οποίο η επιχείρηση μπορεί να δανειστεί.

Ο δανειολήπτης μπορεί ανά πάσα στιγμή να έχει πρόσβαση στα κεφάλαια της πιστωτικής γραμμής, υπό τον όρο ότι δεν υπερβαίνει το καθορισμένο μέγιστο όριο και ότι πληρεί άλλες απαιτήσεις, όπως η έγκαιρη καταβολή των ελάχιστων πληρωμών..

Καθώς πραγματοποιούνται οι πληρωμές, μπορούν να εξαχθούν περισσότερα χρήματα, σύμφωνα με τους όρους της σύμβασης δανείου.

Πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Πλεονεκτήματα

Τα εμπορικά δάνεια έχουν σχεδιαστεί για να καλύψουν τις ανάγκες του κεφαλαίου κίνησης βραχυπρόθεσμα. Χρησιμεύουν για τη χρηματοδότηση των εποχιακών αναγκών σε περιόδους αυξημένης εμπορικής δραστηριότητας.

Ένα επιχειρηματικό δάνειο βοηθά επίσης στην κάλυψη των λειτουργικών δαπανών που πρέπει να καταβληθούν βραχυπρόθεσμα. Επίσης, για να επωφεληθείτε από τις εκπτώσεις που προσφέρουν οι προμηθευτές. Όλα αυτά χωρίς να χρειάζεται να περάσετε τη διαδικασία υποβολής αιτήσεων δανείου κάθε φορά.

Η εμπορική πίστωση είναι ίσως η μόνη σύμβαση δανείου που κάθε εταιρεία πρέπει να έχει μόνιμα με την τράπεζά της. Η κατοχή μίας εμπορικής πίστωσης προστατεύει την επιχείρηση από καταστάσεις έκτακτης ανάγκης ή μια στάσιμη ταμειακή ροή.

Μια επιχειρηματική πίστωση βοηθάει αν δεν είστε βέβαιοι πόση πίστωση χρειάζεται για να ικανοποιήσει τις επιχειρηματικές απαιτήσεις. Έτσι, η ιδέα της ευελιξίας είναι πολύ ελκυστική, που είναι το πραγματικό της όφελος.

Σε αντίθεση με άλλα είδη εμπορικών δανείων, τα εμπορικά δάνεια τείνουν να έχουν χαμηλότερα επιτόκια. Αυτό συμβαίνει επειδή θεωρούνται χαμηλού κινδύνου.

Με τα ευέλικτα προγράμματα πληρωμών διαθέσιμα, οι μηνιαίες πληρωμές μπορούν να καταβληθούν όσο το δυνατόν λιγότερο ή λιγότερο. Αυτό θα εξαρτηθεί από τη συμφωνία που είχε γίνει προηγουμένως.

Μειονεκτήματα

Ο κύριος κίνδυνος εμπορικής πίστωσης είναι ότι η τράπεζα διατηρεί το δικαίωμα να μειώσει το πιστωτικό όριο. Αυτό θα προκαλέσει σοβαρά προβλήματα εάν υπολογίζετε ένα συγκεκριμένο ποσό όταν είναι απαραίτητο.

Ορισμένες τράπεζες περιλαμβάνουν ακόμη μια ρήτρα που τους δίνει τη δυνατότητα να ακυρώσουν την πιστωτική γραμμή αν πιστεύουν ότι η επιχείρηση κινδυνεύει. Τα όρια της εμπορικής πιστωτικής γραμμής για δανεισμό είναι συνήθως πολύ μικρότερα από ένα δάνειο με διάρκεια..

Με τις εμπορικές πιστωτικές γραμμές μπορείτε να δανειστείτε περισσότερα από όσα απαιτεί ή μπορεί να πληρώσει η επιχείρηση. Ωστόσο, μόνο επειδή έχει εγκριθεί μέχρι ένα ορισμένο όριο, δεν σημαίνει ότι πρέπει να χρησιμοποιηθούν όλα.

Πρέπει να σκεφτείτε δύο φορές πριν υποβάλλετε αίτηση για επιχειρηματική πίστη μεγαλύτερη από ό, τι πραγματικά χρειάζεται. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να δημιουργήσετε γρήγορα ένα μεγάλο χρέος και να θέσετε την επιχείρηση σε οικονομικό στενό.

Για να διαπραγματευτεί ένα εμπορικό δάνειο, η τράπεζα θα θέλετε να δείτε τις τρέχουσες οικονομικές καταστάσεις, οι πρόσφατες φορολογικές δηλώσεις και ταμειακών ροών προβλεπόμενων.

Παράδειγμα

Ας υποθέσουμε ότι η εταιρεία XYZ Manufacturing παρουσιάζεται με τη μεγάλη ευκαιρία να αγοράσει, με μεγάλη έκπτωση, ένα πολύ απαραίτητο κομμάτι για ένα από τα μηχανήματα κατασκευής της..

Η εταιρεία λαμβάνει υπόψη ότι αυτό το ζωτικής σημασίας κομμάτι του εξοπλισμού κοστίζει συνήθως $ 250.000 στην αγορά. Ωστόσο, ένας προμηθευτής έχει μια πολύ περιορισμένη ποσότητα του κομμάτι και το πωλεί μόνο για $ 100.000. Αυτή η προσφορά γίνεται με αυστηρή σειρά, μέχρι να λήξει η ύπαρξη.

Η XYZ Manufacturing έχει εμπορική πίστωση στην τράπεζά της για $ 150.000, εκ των οποίων καταβάλλει ένα πρόσφατο δάνειο για $ 20.000. Ως εκ τούτου, έχει στη διάθεσή του 130.000 δολάρια για να χρησιμοποιηθεί όταν κρίνει σκόπιμο.

Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να έχετε πρόσβαση στο ποσό των 100.000 δολαρίων της επιχειρηματικής σας πίστωσης στην τράπεζα. Έτσι, αποκτά άμεσα τα απαιτούμενα κεφάλαια για να αγοράσει το προσφερόμενο κομμάτι και έτσι να μην χάσει αυτή την ευκαιρία.

Αφού αγοράσει το κομμάτι, αργότερα η εταιρεία θα πληρώσει με ακρίβεια το ποσό που δανείστηκε από την εμπορική πίστωση, με τα αντίστοιχα συμφέροντα. Επί του παρόντος, οι εμπορικές πιστώσεις ύψους 30.000 δολαρίων εξακολουθούν να είναι πλήρως διαθέσιμες για οποιεσδήποτε άλλες λειτουργικές δαπάνες που προκύπτουν απροσδόκητα..

Αναφορές

1. Investopedia (2018). Εμπορική πίστωση. Λαμβάνεται από: investopedia.com.
2. JEDC Επιχειρηματική Χρηματοδότηση (2018). Τύποι εμπορικών επιχειρηματικών δανείων. Λαμβάνεται από: jedc.org.
3. Fundera (2018). 5 είδη εμπορικών δανείων που εξετάζουν για την επιχείρησή σας. Λήψη από: fundera.com.
4. Spencer Savings (2018). Γνωρίστε τους διαφορετικούς τύπους εμπορικών δανείων. Από: spencersavings.com.
5. Επιχειρηματίας (2018). Τα 7 διαφορετικά δάνεια που μπορείτε να πάρετε ως ιδιοκτήτης επιχείρησης. Από: entrepreneur.com.