Τα πιστωτικά ιδρύματα τι είναι, τι είναι και τι παραδείγματα

Το πιστωτικά ιδρύματα είναι επιχειρήσεις που εκτελούν χρηματοοικονομικές συναλλαγές, όπως επενδύσεις, δάνεια και καταθέσεις. Σχεδόν όλες οι οντότητες συνδέονται με τα πιστωτικά ιδρύματα ως συνήθως.

Αποτελούνται κυρίως από τράπεζες και πιστωτικούς συνεταιρισμούς. Οι πιστωτικοί συνεταιρισμοί διαφέρουν από τις τράπεζες σε σχέση με τη νομική μορφή τους. Ένας αξιόπιστος και σταθερός τραπεζικός τομέας είναι μια από τις βασικές απαιτήσεις για να λειτουργήσει μια οικονομία. Σε αντίθεση με την περίπτωση των τραπεζών, η θέση των πιστωτικών ενώσεων δεν έχει ουσιώδη επιρροή στο παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα.

Ωστόσο, δεν πρέπει να παραβλέπεται η θετική επίδραση των πιστωτικών συνεταιρισμών στο σημερινό ιδιαίτερα ανταγωνιστικό περιβάλλον, ιδιαίτερα στον τομέα της διαχείρισης καταθέσεων και δανείων χαμηλότερης ποιότητας..

Η αξιοπιστία, η σταθερότητα και η ανταγωνιστικότητα των πιστωτικών ιδρυμάτων δεν μπορούν να διασφαλιστούν μόνο από τους μηχανισμούς της αγοράς. Ως εκ τούτου, οι δραστηριότητές της διέπονται από μεγάλο αριθμό περιοριστικών και προληπτικών κανονισμών, υπό τη μορφή νομικών ρυθμίσεων ή τραπεζικών κανονισμών.

Ευρετήριο

• 1 Τι είναι τα πιστωτικά ιδρύματα;?
  • 1.1 Εμπορικές τράπεζες
• 2 Για ποιο λόγο;?
  • 2.1 Λιανικές και εμπορικές τράπεζες
  • 2.2 Πιστωτικοί συνεταιρισμοί
• 3 Παραδείγματα
  • 3.1 Αποταμιευτικές και δανειακές ενώσεις
• 4 Αναφορές

Τι είναι τα πιστωτικά ιδρύματα;?

Τα πιστωτικά ιδρύματα παρέχουν μια μεγάλη ποικιλία χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Στην πιο βασική της μορφή, οι τράπεζες διατηρούν χρήματα για λογαριασμό πελατών.

Αυτά τα χρήματα καταβάλλονται στον πελάτη κατά τη στιγμή της αίτησης, είτε όταν εμφανίζεται στην τράπεζα για να κάνει ανάληψη, είτε όταν συντάξει επιταγή για τρίτο.

Τα δύο κύρια είδη πιστωτικών ιδρυμάτων είναι οι πιστωτικές ενώσεις και οι τράπεζες αποθετηρίων. Οι τράπεζες είναι οι θεμελιώδεις θεσμοί στα περισσότερα χρηματοπιστωτικά συστήματα.

Οι τράπεζες χρησιμοποιούν τα χρήματα που έχουν για να χρηματοδοτήσουν δάνεια, τα οποία δίνουν σε εταιρείες και ιδιώτες να πληρώσουν για πράξεις, υποθήκες, έξοδα εκπαίδευσης και οτιδήποτε άλλο..

Οι πιστωτικές ενώσεις μπορούν να ιδρυθούν μόνο ως συνεταιριστικές εταιρείες, το ποσό των κεφαλαίων που πρέπει να έχουν είναι πολύ μικρότερο από αυτό των τραπεζών. Μόνο για τα μέλη είναι ο κύκλος των πελατών για τους οποίους είναι εξουσιοδοτημένοι να εκτελούν δραστηριότητες.

Τα ιδρύματα αυτά διαδραμάτισαν σημαντικό ρόλο στην κάλυψη των οικονομικών και διοικητικών αναγκών των διαφόρων βιομηχανιών. Έχουν επίσης διαμορφώσει εθνικές οικονομικές σκηνές.

Εμπορικές τράπεζες

Οι εμπορικές τράπεζες δέχονται καταθέσεις και παρέχουν ασφάλεια και ευκολία στους πελάτες τους. Μέρος του αρχικού σκοπού των τραπεζών ήταν να προσφέρουν στους πελάτες την επιμέλεια των χρημάτων τους.

Διατηρώντας τα φυσικά μετρητά στο σπίτι ή σε πορτοφόλι, υπάρχουν κίνδυνοι απώλειας λόγω κλοπής και ατυχημάτων, για να μην αναφέρουμε την απώλεια εσόδων από τόκους..

Με τις τράπεζες, οι καταναλωτές δεν χρειάζεται πλέον να διατηρούν μεγάλες ποσότητες νομισμάτων. Αντ 'αυτού, οι συναλλαγές μπορούν να αντιμετωπιστούν με επιταγές, χρεωστικές κάρτες ή πιστωτικές κάρτες.

Οι εμπορικές τράπεζες δίνουν επίσης δάνεια που τα άτομα και οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν για να αγοράσουν αγαθά ή να επεκτείνουν τις επιχειρηματικές τους δραστηριότητες, γεγονός που με τη σειρά του οδηγεί σε καταθέσεις περισσότερων κεφαλαίων.

Ουσιαστικά συνυπογράφουν χρηματοοικονομικές συναλλαγές που δανείζουν τη φήμη και την αξιοπιστία τους στη συναλλαγή. Ένας έλεγχος είναι βασικά απλώς ένα σημείωμα γραμμής μεταξύ δύο ανθρώπων, αλλά χωρίς το όνομα και τις τραπεζικές πληροφορίες στο έγγραφο αυτό, κανένας έμπορος δεν θα το δεχόταν..

Οι τράπεζες ρυθμίζονται από τους νόμους και τις κεντρικές τράπεζες των χωρών καταγωγής τους. Τείνουν να οργανώνονται ως εταιρείες.

Για τι είναι;?

Τα πιστωτικά ιδρύματα παρέχουν χρηματοδότηση, διευκολύνουν τις οικονομικές συναλλαγές, εκδίδουν κεφάλαια, προσφέρουν ασφάλεια και διατηρούν καταθέσεις για εταιρείες και ιδιώτες.

Προσφέρουν δάνεια, χρηματοδότηση επιχειρηματικών αποθεμάτων και έμμεσα δάνεια προς τον καταναλωτή. Λαμβάνουν τα κεφάλαιά τους εκδίδοντας ομόλογα και άλλες υποχρεώσεις. Τα ιδρύματα αυτά λειτουργούν σε διάφορες χώρες.

Τα πιστωτικά ιδρύματα είναι ιδιωτικοί ή δημόσιοι οργανισμοί που χρησιμεύουν ως μεσάζοντες μεταξύ αποταμιευτών και δανειοληπτών..

Οι τράπεζες αποθετηρίων και οι πιστωτικές ενώσεις προσφέρουν προσωπικά και εμπορικά δάνεια σε ιδιώτες και επιχειρήσεις. Αυτά τα πιστωτικά ιδρύματα διαθέτουν επίσης καταθέσεις και εκδίδουν πιστοποιητικά επένδυσης.

Τροφοδοτούν την οικονομία με την έκδοση πίστωσης, η οποία παρουσιάζεται με τη μορφή δανείων, στεγαστικών δανείων και πιστωτικών καρτών, για να επιτρέψει σε ανθρώπους και επιχειρήσεις να αγοράσουν αγαθά και υπηρεσίες, κατοικίες, να φοιτήσουν στο κολέγιο, να ξεκινήσουν μια επιχείρηση κ.λπ..

Λιανικές και εμπορικές τράπεζες

Παραδοσιακά, οι τράπεζες λιανικής προσφέρουν προϊόντα σε μεμονωμένους καταναλωτές, ενώ οι εμπορικές τράπεζες εργάζονται απευθείας με εταιρείες.

Επί του παρόντος, οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες προσφέρουν λογαριασμούς καταθέσεων, δάνεια και περιορισμένες οικονομικές συμβουλές και στις δύο δημογραφικές ομάδες.

Τα προϊόντα που προσφέρονται σε λιανικές και εμπορικές τράπεζες περιλαμβάνουν λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης, πιστοποιητικά καταθέσεων, προσωπικά και στεγαστικά δάνεια, πιστωτικές κάρτες και λογαριασμούς εμπορικών τραπεζών.

Πιστωτικοί συνεταιρισμοί

Οι πιστωτικές ενώσεις εξυπηρετούν μια συγκεκριμένη δημογραφική ομάδα ανάλογα με τον τομέα των μελών τους, όπως εκπαιδευτικοί ή μέλη των ενόπλων δυνάμεων.

Αν και τα προσφερόμενα προϊόντα μοιάζουν με τις προσφορές των τραπεζών λιανικής, τα πιστωτικά ιδρύματα ανήκουν στα μέλη τους και λειτουργούν προς όφελός τους.

Παραδείγματα

Τα πιστωτικά ιδρύματα περιλαμβάνουν, μεταξύ άλλων, τράπεζες, πιστωτικές ενώσεις, εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, οικοδομικές εταιρείες και χρηματιστήρια αξιών..

Αυτά τα ιδρύματα είναι υπεύθυνα για τη διανομή των οικονομικών πόρων με προγραμματισμένο τρόπο στους πιθανούς χρήστες.

Οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί που λαμβάνουν καταθέσεις είναι γνωστοί ως εμπορικές τράπεζες, αμοιβαίες ταμιευτήρια, ενώσεις αποταμιεύσεων, ενώσεις δανείων κ.λπ..

Υπάρχουν ορισμένα ιδρύματα που συλλέγουν και παρέχουν κεφάλαια για τον τομέα ή το άτομο που χρειάζεται. Από την άλλη πλευρά, υπάρχουν πολλά ιδρύματα που λειτουργούν ως μεσάζοντες και συμμετέχουν στις μονάδες πλεονασμάτων και ελλειμμάτων.

Οργανισμοί αποταμίευσης και δανείων

Προέρχονται σε μεγάλο βαθμό ως απάντηση στην αποκλειστικότητα των εμπορικών τραπεζών. Υπήρξε μια εποχή κατά την οποία οι τράπεζες δέχτηκαν μόνο καταθέσεις ανθρώπων σχετικά υψηλού πλούτου με αναφορές και δεν δανείζαν στους απλούς εργαζόμενους.

Οι εν λόγω ενώσεις προσφέρουν γενικά χαμηλότερα χρέη από τις εμπορικές τράπεζες και υψηλότερα επιτόκια καταθέσεων. Το μικρότερο περιθώριο κέρδους είναι ένα υποπροϊόν του γεγονότος ότι οι ενώσεις αυτές είναι ιδιωτικές ή αμοιβαίες ιδιοκτησίες.

Τα πιστωτικά ιδρύματα που αλληλοβοηθούνται και δεν παρέχουν περισσότερο από το 20% της συνολικής πίστωσης προς τις εταιρείες, υπάγονται στην κατηγορία των οργανώσεων αποταμιεύσεων και δανείων.

Οι μεμονωμένοι καταναλωτές χρησιμοποιούν ενώσεις εξοικονόμησης και δανείων για λογαριασμούς καταθέσεων, προσωπικά δάνεια και στεγαστικά δάνεια.

Σύμφωνα με το νόμο, οι εταιρείες αποταμίευσης και δανείων πρέπει να έχουν το 65% ή περισσότερο των δανείων τους σε στεγαστικά δάνεια, αν και επιτρέπονται άλλοι τύποι δανείων.

Αναφορές

1. Investopedia (2019). Τύποι χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων και οι ρόλοι τους. Λαμβάνεται από: investopedia.com.
2. Τσεχική Εθνική Τράπεζα (2019). Εποπτεία πιστωτικών ιδρυμάτων. Λαμβάνεται από: cnb.cz.
3. Μελίσσα Χόρτον (2018). Ποια είναι τα 9 μεγάλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα; Investopedia. Λαμβάνεται από: investopedia.com.
4. Αναφορά (2019). Ποιες είναι οι λειτουργίες των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων; Λήψη από: reference.com.
5. Eiff (2019). Ο ρόλος των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Λαμβάνεται από: eiiff.com.